加紧构筑反洗钱第一道防线,护航金融安全

公募基金行业作为普惠金融,为上亿用户提供专业理财金融服务,当处于反洗钱工作第一道防线,反洗钱一直是基础性系统要求和监管的重点。

一、反洗钱最新动态


//监管政策不断加码//

证监会加码反洗钱监管工作:证监会近日召开系统反洗钱工作联席会议,新闻发言人高莉表示,把反洗钱工作放在更加重要的位置。

整体来看在反洗钱上监管要求越来越明细,2018年下半年以来,人民银行及相关金融监管部门密集出台了多个反洗钱与反恐怖融资监管文件。

相比非银机构,基金公司目前在反洗钱整体建设上仍处于早期,面临未来持续上升的监管压力带来的合规风险,在反洗钱的技术、岗位设置、人员培训等部分还需重视。

//处罚趋于严厉//

反洗钱在罚款金额上向来在业内最重,银行是主要受罚对象,而在今年也出现了基金公司因反洗钱监管被罚的例子。

(2018年反洗钱罚款金额)

数据统计来源:Acco反洗钱

从处罚内容上看,客户身份识别及受益所有人识别是过去一年监管的重点方向。

(2018年反洗钱被罚原因)

图源:Acco反洗钱咨询公众号

*涉及条款:2018年6月,央行发布了《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》,要求承担义务的机构履行受益所有人的识别义务。   

从处罚机制上看,2018年人民银行各分支机构对金融机构因反洗钱不利,而较多实行了“双罚制”——既处罚机构,又处罚个人。基金公司虽未出现相关处罚个人案例,根据处罚趋势未来将加大相关岗位压力。

(图片来源网络)


二、建起反洗钱的第一道防线,

从识别客户身份开始


根据监管重点要求的“客户身份识别义务”,未改造系统的基金公司将反洗钱系统升级提上进程,且提醒用户完善信息,否则将影响客户业务的办理,并限制交易活动。那么反洗钱系统具体如何做客户身份识别呢?道乐提供以下解决方案:

//反洗钱系统前端建设解决方案//

✅流程1:补充用户信息

方案要点:

  1. 提示更新:根据状态提示用户更新资料

  2. 身份证上传与识别:通过OCR功能,获取、判断部分信息,如身份证有效期、性别、地址;

  3. 自主选项设置:由默认选项改为自主选择;

  4. 规范输入样式:强制按规范样式输入信息,按照新的标准进行输入,如职业、通讯地址;

  5. 新增字段:国籍。

相关要求:

一致性验证:指姓名、银行卡、身份号码和手机号码需通过一致性验证。

存储性要求:必须上传正反面照片到基金公司的服务器存储→OCR识别客户信息,并送公安部验证是否真实→验证通过后,保存客户信息

强制性可配置:登录后,执行相关操作前,是否强制性用户完善必填信息,使用OCR上传身份证,此部分可以使用中台配置(必须/一般/非 强制)。


✅流程2:开户

方案要点:手动输入和以前环节不变,但证件号码后放置拍照按钮,客户可拍照上传身份证。

✅流程3:找回密码

通过配合身份证OCR的识别,调用活体识别并通过公安部接口的验证,来实现对本人的鉴权认定,从而安全快捷实现找回密码的流程。

综上:此外,无论是新开户、还是老用户补充完善个人信息,可以在鉴权的过程中,通过将OCR和活体识别结合在一起,做到“人证合一”的鉴权行为,两者的结合可以大大提高用户在鉴权过程中的安全性。


三、双方配合支持


道乐开发内容:

道乐提供反洗钱的修改交互;

道乐提供UI;

道乐提供开发;

道乐提供测试用例;

道乐可以通过中间件将用户照片通过加密的方式存储在基金公司服务器上,同时通过中台管理系统管理这部分的信息

基金公司配合:

道乐能提供OCR代理服务,基金公司也可以自行选择供应商;

我司目前已为博时、景顺、大成等多家基金公司提供反洗钱系统建设、改造服务,有着成熟的产品包装和策划经验,需要详细方案可联系我司客户经理(见文末)。

    ( 对存量用户的完善信息没有使用OCR)   

    ( 使用OCR功能,上传身份证;在开户过程,自动填入识别出来的信息)

    ( 对存量用户强制提示完善个人信息;该过程可以使用OCR)

    ( 通过感叹号的形式提示用户需要完善的信息内容)



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